我国支付产业如何高质量发展？看看腾讯研究院最新研究→
作者：恺伟POS机
来源：恺伟POS机
发布时间：2023-08-30 10:50
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支付是现代经济活动中的关键环节，承载着资金流转的基础性功能。过去十年间，得益于包容审慎监管框架奠定的制度基础，立足于“以用户为中心”的发展理念，我国支付产业在市场规模、场景拓展、用户普及等方面取得了跨越式发展。同时，以快捷支付、条码支付为代表的创新应用获得了国际社会的广泛关注，相关市场实践和管理措施实现了从“拷贝到中国”（copy to China）到“从中国拷贝”（copy from China）的重要转变，对全球数字支付、普惠金融的创新发展产生了巨大的示范效应，走出了具有中国特色的支付产业发展道路。最近，腾讯研究院的研究报告针对促进我国支付产业高质量发展提出了建议。在我国支付产业顶层设计和规划中，应坚持统筹发展和安全两件大事。一方面，安全是发展的前提，在支付领域常态化监管的基础上，从制度层面加大约束力度、提高违法违规成本，鼓励通过技术手段强化风险防控。另一方面，发展既是安全的保障，同时不发展又是最大的不安全。在防控风险的同时，强化对合规企业的正向激励与引导，调动行业发展积极性，建立激励相容的约束机制。此外，从支付产业内部结构来看，我国支付行业主体在移动互联网发展契机下，打破惯性思维，立足用户需求，创建了连接并直接服务于消费者和商户的业务模式，迅速激活了产业创新动力，并通过持续不断的产品和场景创新，带来层出不穷的新模式、新业态，推动我国移动支付产业取得瞩目成绩，是我国支付产业发展中积累的宝贵经验。在未来产业发展路径上，仍应坚持“以用户为中心”“支付为民”的发展理念，在总结成功经验的基础上，深入理解消费者和商户真实需求，并充分考虑我国市场实际特征和发展阶段，共同建设具有中国特色的支付产业发展道路。为适应数字经济和数字金融发展趋势，支付创新需要协同微观企业的数字化建设共同推动，在此过程中，既需要支付企业及数字化服务机构积极主动作为，也需要政府部门给予配套政策支持。疫情以来，部分地方政府在助力小微企业抗疫过程中，依托支付平台发放消费券和各类补贴，为推动小微商家的数字化转型提供了入口，并为基于支付能力的数字营销等服务的供给与升级提供了广泛的可能性。对此，建议在经济复苏阶段，继续鼓励市场主体借助支付渠道积极服务促消费政策，尤其加大对于小微商户消费券的投放力度，引导平台企业、金融机构、金融科技企业等主体依托各类渠道触达并提供普惠金融服务工具，配合做好消费券从领取到核销等各个环节的落地，集中力量促进消费回补和潜力释放，促进企业数字化均衡发展。作为非银行支付领域最为重要的法规制度，随着《非银行支付机构条例》出台渐行渐近，我国支付产业顶层设计将迎来新一轮重构。以《非银行支付机构条例》为基准，此前一系列调整非银行支付领域的规范性文件都将面临系统性修订，包括业务类型、客户管理、账户管理、备付金等基础性概念需要进一步厘清，支付机构、银行、清算机构、外包机构等市场主体之间的竞合关系需要进一步理顺，储值账户运营、转接清算、支付交易处理、定价分润模式等环节的基本规则需要结合市场实践进一步明确。在这一进程中，需要构建共建共享的行业生态治理机制，立足全新的内外部环境，结合产业自身发展阶段和特点，有针对性地向资源投入大的机构方倾斜，从而从源头化解行业中长期存在的顽瘴痼疾，并为行业的可持续发展打开增量空间。当前，在日益复杂的国际支付市场竞争格局下，我国支付服务机构需持续提升创新能力，保持产业整体竞争优势，才能在未来的全球支付产业链中发挥更加积极的作用。对此，建议有关部门立足于国家战略和全球视野，客观看待我国支付产业发展的贡献和价值，为我国支付产业发展开拓创新营造公平的营商环境，在风险可控的前提下，鼓励符合资质的本土支付服务机构做大做强，保持与国际支付巨头的竞争力，并给予国内支付企业跨境支付业务更多政策支持。
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