多家银行或将进一步严查各类*****付临门pos机储蓄卡费率，此前已有数家银行因***问题被罚。

4月2日，宁波宁海农商银行、中信银行***中心苏州分中心就因*****管理缺失、***业务管理不到位等，分别被罚275万元、30万元。

2月底，中国银保监会福建监管局通报，中国银行股份有限公司福建省分行、中国银行股份有限公司福州华林路支行因“***授信管理不尽职”各被罚50万元，3名相关责任人受到警告处罚。

POS机常被持卡人用来*****。***持有者绕过银行正常的提现手续，通过非正常合法手续、以POS机刷卡消费的名义虚构交易，将消费款转换为现金提出。

近年，监管多次整治*****，违规现象却难以根绝。

乱象为何屡禁不止？市场人士认为，*****是多方“共赢”的买卖，持卡人、POS机代理商、第三方支付机构等均是获利方。

“*****有免息期，**成本远低于取现或其他借贷成本。”一名POS机持

有者杨阳（化名）告诉时代周报记者，很多持卡人都是看中**“低成本”和“放款快”，**多张***获得流动现金。

低费率的POS机**

在某互联网购物平台，时代周报记者以“POS机”为关键词进行搜索，发现相关商品多达数百件，售价几十元到上千元不等。时代周报记者以购买POS机名义向商家咨询，对方表示出售的“付临门”品牌POS机专供个人刷***，售价38元，只要“简单注册绑定储蓄卡就可秒到***”。

“单笔最高可刷5万元，单日最高为30万元。”该商家向时代周报记者传授**技巧：**刷卡要注意金额、时间、商户类型。“金额不要总是整数、而且刷卡金额不能固定。如果你平时每个月只刷200元***，突然上升到一万元，三两天又刷上万元，你很可能被银行查出**。”该商家表示。

早在2016年，央行就明令叫停网络售卖POS机。当年9月，央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》指出，任何单位和个人不得在网上售卖POS机、刷卡器等受理终端。

但就目前来看，POS机网络销售的途径并未中断，销售规模仍在快速攀升。截至2021年年末，联网POS机具3893.61万台，较上年末增加60.58万台；全国每万人拥有联网POS机具275.63台，同比增长0.68%。

利用POS机违法**167万被告人被判刑并处罚金

虚构交易，为他人刷*****收取手续费。日前，福建省武平县人民法院依法判决赖某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万五千元。

法院经审理查明，2016年7月至2019年5月，被告人赖某违反国家规定，使用其本人办理的POS机，以虚构交易的方式向黄某等人直接支付现金，非法套取现金至少1675523元，并从中获利至少5000元。2020年8月19日，被告人赖某被公安民警抓获归案。

法院经审理认为，被告人赖某违反国家管理规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式，向***持卡人直接支付现金，数额累计超过100万元，情节严重，其行为构成非法经营罪。结合被告人具有认罪认罚、坦白、退出违法所得并预交罚金等情节，又根据其犯罪性质、犯罪情节和悔罪表现，遂作出如上判决。

利用POS机为180人**从中牟利被处罚

日前，洛川县人民检察院受理段某某非法经营案，犯罪嫌疑人段某某申领并持有多家公司POS机，从2016年到2020年期间，段某某在没有实际商品交易情况下，以虚构交易、虚开价格等方式，利用POS机为杨某、安某、王某等180余人450余张*****代还养卡，并收取一定手续费从中牟利，段某某非法经营数额高达2500余万元。2021年12月16日，洛川县人民检察院对段某某依法向洛川县人民法院提起公诉。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。

银行机构也在加强***违规监控。

今年2月，平安银行***中心发布《关于进一步明确***透支用途的公告》强调，不得通过非正常渠道提取现金，或以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金。近日，中国银行发布《关于进一步规范用卡行为、保障***安全的提示》强调，不得通过虚***交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于开展非法代购等恶意套利行为。***不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。

据时代周报记者不完全统计，截至目前，已有13家银行先后发布***资金管控公告。

2021年12月，银保监会发布《关于进一步促进***业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，要求银行业金融机构加强**、盗刷等异常用卡行为的监测分析付临门pos机储蓄卡费率，并***取有效措施及时、准确监测和管控***资金实际用途。

今年3月1日，央行发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》正式生效，要求收单机构应当在初始拓展特约商户，以及与特约商户业务存续期间，***取有效方式核实特约商户身份信息。